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七乐彩走势图500期i:韓家平:加快完善我國商務信用風險管理體系

[日期:2010-10-10] 來源:$newsfrom$; 作者:$author$ [字體: ]
 

山东七乐彩走势图 www.kzapef.com.cn 加快完善我國商務信用風險管理體系

 

金融?;⒑?,全球企業和金融機構普遍出現業績下滑、資產縮水、壞賬增加、拖欠款嚴重等信用惡化現象,企業和金融機構倒閉大量發生。而金融?;⒌男糯羲?,又使企業和消費者融資困難,進一步加劇企業的經營困難和償付?;?,形成惡性循環,導致市場信用風險大幅上升。

據商務部近期對重點聯系企業的調查,八成企業出現銷售下降、開工不足、欠款增加、資金周轉困難和減員裁員等情況。世界最大的信用保險機構Euler Hermes日前發布報告稱,2009年美歐企業倒閉數量將創紀錄。2008年美國有4.2萬家企業倒閉,較2007年上升50%;2009年將有6.2萬家企業倒閉。西歐企業破產數量將達到19.7萬家,相對于2007年的14.9萬家增加1/3。日本2008年企業倒閉數量為1.55萬家,創5年來新高。

據世界第三大信用保險機構科法斯統計,全球企業2008年欠款指數比2007年平均上升47%,而身處金融?;卦智奈鞣椒⒋錁錳逕仙酶該?。我國唯一開展出口信用保險業務的中國信保發布的報告表明, 2008年我國企業在出口收匯環節面臨的違約率增加近2倍,實際支付賠款總額增加209%。其中,美國買家報告損失1.56億美元,增加150%;歐洲買家報告損失1.7億美元,增加206%。據此推算,2008年我國出口壞賬率應在2%-3%之間,總額應在200億美元左右。鑒于理賠風險劇增,日前國際再保險公司已發出通知,2009年出口信用再保險費率將提高一成,世界各大信用保險公司也紛紛提高投保門檻和費率。

 

一、我國整體商務信用環境亟待改善

近年來,在我國國內貿易中賒銷比例持續提高,50%以上的企業已把賒銷作為主要的付款方式,其次是貨到付款和預付款。從變化趨勢看,賒銷比例超過75%的企業從2007年的43.6%上升至200851.3%。與此同時,在我國出口貿易中,采用信用證結算的比重不斷下降,采用承兌交單或放賬等付款方式的比重則不斷提高。在競爭激烈的出口行業,只有20%的出口使用信用證結算,80%都是放賬交易,且放賬期限越來越長。來自歐美國家的買方付款期一般在交貨后90天,有的長達120—180天,拉美地區的買方甚至長達360天。但是,在進口結算中,企業仍然以對外開立信用證為主,變化不大。因此,從貿易信用的角度觀察,在我國巨額外貿順差的掩蓋下是巨額的“信用逆差”。據估算,我國每年通過出口賒銷和進口預付款等方式有近萬億美元的信用凈輸出,放賬期基本在90—180天不等。

在商務信用環境方面,根據商務部研究院信用管理部的調查,我國企業經營碰到的最大難題有兩個,一是信用信息調查難,二是應收賬款回收難,而且近年來沒有明顯改善??品ㄋ?SPAN lang=EN-US>2009年對我國的商務信用環境評級為B(共有A1,A2,A3,A4,B,CD7個等級),評語為:難以從官方渠道獲得企業財務報表,部分報表的可信度值得商榷;法律環境對境外債權人的?;び薪隙嘞拗?;基礎設施較好;勞動力受過良好訓練。同時,我國的國家貿易風險評級(基于企業平均的付款記錄)為A3,即企業整體的付款風險在可接受的范圍內,但從20091月起被置于負面觀察。

在“金磚四國”中,其對印度和巴西的商務環境評級為A4,對俄羅斯的商務環境評級為B。值得注意的是:科法斯對中國的商務環境評級比國家貿易風險低兩個級別??品ㄋ故紫醚Ъ抑賦?,“如果中國的商務環境能進一步完善,其國家貿易風險評級將會達到發達國家的水平?!庇捎詮諫濤窕肪巢簧趵硐?,我國很多企業寧愿去開拓國外市場,也不愿開拓國內市場。

 二、   盡快完善我國商務信用風險管理體系

要解決信用風險急劇加大和企業貿易融資難問題,必須盡快建立健全我國商務信用風險體系,具體應做好以下八方面工作。

一是由商務部牽頭盡快制訂《公平商務信用交易管理辦法》。鼓勵企業健全完善內部信用管理體系,科學開展信用交易,適當披露信用信息;對所有客戶公平授信,?;は顏呷ㄒ?;規范買賣雙方在信用交易中的權利義務關系;規范財產抵押登記行為;引導企業正確使用各類信用管理工具,促進信用服務機構發展,規范其執業行為等。

二是由各級商務主管部門或行業商協會牽頭,充分發揮專業信用研究咨詢機構的作用,面向中小商務企業,大力開展信用管理培訓,推廣商務部《商貿企業信用管理技術規范》標準,協助企業建立健全信用管理制度,并將其列入中小企業國際市場開拓資金支持范圍。

三是由商務部牽頭搭建公共信用服務平臺,便利廣大商務企業尋求和使用企業征信、信用評級、商帳追收、信用擔保、信用保險、保理機構等信用服務,并對企業使用信用服務給予一定的財政補貼,相關經費可從外貿發展基金中列支。

四是在每年春秋廣交會、廈門投洽會和深圳高交會現場設置信用服務展區,為相關銀行、信用保險、擔保和信用服務機構提供免費展位,現場為參展企業提供風險防范、風險分擔、商帳追收和貿易融資咨詢服務。

五是推動政府各部門掌握的企業和個人信用信息的開放與共享;同時,依托行業商協會及專業信用服務機構,按行業(分區域)建立會員制的信用信息交換系統。

六是加快推進信用風險轉移與債權保障機制建設。由財政資助建立專門的商務信用擔保公司,為中小商務企業提供交易擔保和融資擔保服務;適度對內外資機構開放信用保險和保理市場,允許其他保險機構開展包括出口信用保險在內的信用保險業務,允許成立獨立商業性保理公司。

七是盡快開放企業與消費者商帳追收服務,允許專業信用管理公司開展應收賬款跟蹤管理、轉讓、質押及追收等服務。

八是完善貿易融資機制,大力推進信用保險保單質押貸款、應收賬款質押貸款、融資保理、融資租賃、票據貼現等業務開展。                     

(商務部研究院  韓家平)

 

 

 

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