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福彩七乐彩走势图2000:吳晶妹:對新興的信用管理專業建設的思考

[日期:2010-10-10] 來源:; 作者: [字體: ]
 

山东七乐彩走势图 www.kzapef.com.cn 對新興的信用管理專業建設的思考

吳晶妹

 

  要:信用管理專業的產生與發展是教育與時俱進的具體體現。本文論證了設立信用管理專業的必要性與合理性,闡述了信用管理專業學科定位與培養目標,介紹了中國人民大學信用管理專業學科建設情況,對未來發展進行了思考。

關鍵詞:信用管理  學科建設  社會信用體系  信用專業教育

 

我國社會信用體系建設已啟動,信用問題已被社會廣泛關注,信用管理專業人才培養問題迫在眉睫。信用管理專業如何建設?如何定位?培養目標是什么?是值得深入探討的一個重要問題。

一、設立信用管理專業的必要性與合理性

新興的信用管理專業是在社會經濟發展背景基礎上、伴隨著社會管理水平的進步,應運而生的,有著強烈的時代特征。

(一)當代經濟快速發展的必然要求

社會信用管理制度已產生。信用是市場經濟運行的前提與基礎。在市場經濟國家,目前信用關系已成為一種獨立的經濟關系,維系并支持著市場秩序與社會秩序。實踐證明,市場經濟越發達、社會越進步,越要求信用及信用活動快速發展;同時,社會也必須做出相應的信用管理制度安排。

信用管理行業已出現。新興的信用管理就是在這種社會實踐需求下應運而生的。目前,從全球范圍來看,信用管理正逐漸從銀行管理、企業管理、社會行政管理等領域獨立出來成為一個新興行業。從地位上看,信用管理行業已經作為市場經濟產業結構中的一個有效組成部分存在,從職能與作用上看,信用管理專業以其不可替代的專業性、綜合性的理論與技術,很好地解決了社會經濟運行和社會管理中與信用意識、信用行為、信用關系、信用風險以及信用環境相關的問題,有利于促進社會和諧發展。信用管理行業是現代經濟發展下社會分工的新產物,是社會管理水平提高的又一階段,是社會文明進步的標志。

信用管理已成為新就業點。在發達的市場經濟國家,社會信用管理體系已建立并良好運行,信用管理法律、信用管理制度等已確立并已被社會廣泛公認,信用管理行業日漸形成規模,從業人數仍在增長,行業發展剛剛進入生命周期的起始階段,該行業中的重要分支,例如信用管理師、信用分析師、信用評估師等已被列為必須按國家標準通過資質認證持證上崗的職業。

國際組織重視信用管理。重視信用管理,并且把信用管理作為現代經濟發展中的一個新內容獨立強調,已經成為國際趨勢。很多國際著名組織,例如巴塞爾委員會、世界銀行等都把信用管理作為新增的重要管理內容,以各種形式單獨、反復強調。

信用管理已成為新的監管內容。大部分發達國家的政府監管部門已把信用風險及管理列為重要的監管內容,紛紛要求有條件的金融機構、企業集團單獨成立專門的信用管理部門、招聘專業信用管理人員、建立信用管理制度、制訂相關內控建設內容。

(二)國外信用管理教育蓬勃發展

信用管理專業教育需求龐大,已成規模。隨著信用管理行業的快速發展,對信用管理專業人才的需求日益強烈,對信用管理專業知識的普及以及科研活動的需求也日益普遍,行業從業人數及人才需求已達一定數量,開辦專業的就業條件已成熟。

信用管理理論體系已初步形成。信用管理學科正在快速發展,理論體系與技術方法日漸成熟。信用管理專業教育也正在普及,教育層次涉及在校高等教育的幾乎所有學歷教育,同時發展到社會相關信用管理職業及崗位專業培訓,很多信用管理專業機構、商業銀行、企業集團都紛紛委托著名大學進行信用管理專業人才培養。

信用管理理論與技術獨立而不可替代。現有的、已經成熟的專業各有自己的研究范疇與實踐領域,雖然有個別專業能夠涉及信用管理的一小部分內容,但是都不能完全覆蓋信用管理行業所需要的知識結構以及必備的技術手段。

從全球范圍來看,盡管國際上一些發達國家早就已經開始了信用管理專業教育,但一般都在相對較高的學歷層次,比如MBA類等等,在本科教育階段一般只是開設課程,其實,有些課程設置已經成為系列,具備專業獨立條件,但是和教育體制相關,這些設計往往都是由于受某一個信用管理機構委托而專項設立的,學校更多的考慮到經濟利益,并沒有從社會、專業發展的角度考慮。

在信用管理教育最發達的美國,一些大學在經濟管理學院和商學院的高年級或研究生院開設信用管理專業課程,美國東部著名的常春藤大學之一的Dartmouth College是開辦信用教育的典型。美國的國家信用管理協會(NACM)在該學院設立信用與財務管理研究生院(NACM Graduate School of Credit and Financial Management)。他的教育目標是適應市場需要,培養和造就專業化的信用管理人才。該專業的核心課程是高級財務報表分析、評價企業信用政策、公司策略、應收賬款監控、檔案管理、應用商業經濟學、信用法律環境、現金管理。美國很多大學的經濟管理專業還在財務管理方向開設了風險管理、市場調查、資信評級等課程。美國信用管理協會下屬的信用研究基金(Credit Research Foundation)設立了多種獎學金,頒發給在信用和財務管理研究生院學習的優秀學生。

在其他國家的大學教育體系中,有些大學分別在經濟類、管理類學科開設信用管理專業課程,以銀行授信風險管理、資信評級、征信調查等課程最為普遍。

(三)我國信用管理人才培養與社會需求脫節滯后

隨著我國市場經濟的快速發展,信用交易規模逐步擴大,市場結構逐漸深化,信用關系日益普遍并且獨立存在,社會對信用觀念、信用行為已達成普遍共識。信用已成為社會問題。我國信用秩序混亂、信用環境惡劣,這已嚴重阻礙了我國經濟發展與社會進步,信用問題已經成為全社會共同關注的焦點。人們對信用管理法律與制度的呼聲日益強烈,對信用管理活動及行業發展需要的認知日益廣泛,對信用管理專業人才的需求日益提高。

黨中央與我國政府高度重視社會信用體系建設。黨的十六大提出了“整頓和規范市場經濟秩序,健全現代市場經濟的社會信用體系”的戰略任務,黨的十六屆三中全會進一步指出“形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度?!?/SPAN> 黨的十六屆五中全會第十一個五年規劃中也指出,要加快我國的信用體系建設進程。

政府職能部門全面介入、直接開展信用管理活動。國家發改委、商務部、人民銀行、工商局、稅務局、公安部等等很多政府職能部門都紛紛出臺了具體的信用管理政策,已經開展了直接具體的信用管理活動,例如工商局已建立并正式運行了全國性的企業信用信息查詢系統,有些政府部門甚至單獨成立了專業機構,例如人民銀行成立了征信局,已建立并運行了全國個人信用信息查詢系統等。

地方政府也紛紛建立了新的信用管理領導機構,有些地區已經頒布了地方信用法規,有的已經建立了地方信用數據庫,信用管理活動在地方已經深入具體的開展起來,例如遼寧省的信用體系建設涉及了43個職能委辦,覆蓋了信用管理的所有領域和機構。

信用管理已成為新職業。2005331,國家勞動部正式對外發布信用管理師為國家十個新職業之一,從2006年開始,已經組織進行了幾次全國性的信用管理師考試及資格認證。事實上,從2004年起,以上海為核心的長江三角洲地區就已經先行開始了長三角信用管理師的考試與認證,并部分要求持證上崗。據不完全統計,截止2010年,我國政府、銀行、企業、教育等機構共需信用管理崗位30萬,平均年需求在8萬以上。

但目前,我國經國家教育部批準正式開辦信用管理專業的高校只有中國人民大學、上海財經大學、吉林大學,經地方教育管理部門批準正式開辦信用管理專業的高校有首都經濟貿易大學,重慶工商大學等,這些學校每年畢業的學生只有200人左右。

二、信用管理專業定位與特色

信用管理專業是現代化學科的新組成部分。從國際上看,從20世紀70年代以后,信用管理理論、信用管理專業教育、信用管理專業培訓就逐漸開始獨立。信用管理專業的出現與發展順應了社會實踐的需要,是社會學術進步與學科建設發展的結果,是教育服務于社會的具體體現。

信用管理專業是經濟類應用學科。新興的信用管理專業融合并發展了包括法律、管理、金融、信息技術、統計以及財務分析等等在內的諸學科中涉及信用管理方面的內容,已成為一個獨立學科。信用管理專業的定位,屬于經濟類應用學科;信用管理專業的職能,是為社會經濟發展、社會秩序提供信用風險管理制度、政策、技術與操作。

信用管理專業培養高級技術型人才。信用管理專業是新專業,信用管理學科是交叉學科,信用管理知識與技術應用性極強,所以培養目標應該必須是有創新能力的、有技術水平的專業化人才,必須是集經濟學、社會學與管理學知識于一身的復合型人才。

信用管理專業建設重視培養學生樹立信用風險意識,突出風險管理意識,引導學生樹立風險敏感性,培養學生養成風險管理職業習慣,掌握信用風險的識別、控制與管理技術,具備信用管理知識實際應用的能力。

信用管理專業培養具有扎實的經濟理論基礎,掌握數理統計方法,擁有財務分析與軟件運用技能,能夠在國家政府部門、企事業單位、科研機構、信用中介機構從事信用政策制定與信用風險管理的專門人才。

三、信用管理專業建設的舉措

在我國,信用管理專業建設是一種教育創新活動,從培養目標、師資隊伍到課程體系、專業實習等無一不是開創性的、需要自我摸索。本文以人民大學為例談談專業建設舉措。

中國人民大學的信用管理專業于2002年經國家教育部批準正式設立,專業設置在財政金融學院。2002年開始招收信用管理專業本科生,是國內最早、唯一一所在全國范圍內文理兼招的高校。

幾年來,從招生情況看,社會很認可該專業,高考報名踴躍,生源均遠遠高于重點分數線,一般都是來自于全國各地重點中學的尖子學生。從就業情況看,2006年,來自于全國12個省市地區的23名第一批信用管理專業本科畢業生畢業,除了保研、出國的部分學生外,其他均實現理想就業,進入各大銀行、企業從事信用管理工作,就業率100%,專業就業率100%。

(一)專業基礎課程體系建設

課程體系設計呈現兩大體系:學科基礎課體系、專業骨體系。總體指導思想是積極完善專學科礎課、強化專業課,注重專業方法和實務的講授,并盡量多開設財務分析課程,使專業課程更加全面,更加豐富,更加貼近實際。

學科基礎課,主要包括兩大??椋?/SPAN>

——基礎理論??椋何鞣驕醚?、金融學、計量經濟學、國際經濟學等;

——數理統計??椋和臣蒲?、時間序列、數學分析、隨機過程等。

通過對學科基礎課程的學習,培養學生對經濟問題的基本分析能力,并且利用中國人民大學在金融基礎理論研究方面長期積累的優勢,培養學生對信用管理問題的描述和分析能力,并引導學生將所學的數學和統計知識統一到金融理論框架中,使這些理論研究更加適應于市場經濟和改革開放的要求。

專業課,分為五個??椋?/SPAN>

——專業理論??椋盒龐霉芾硌?、信用風險管理與度量等;

——財務分析??椋翰莆癖ū矸治?、管理會計、審計學、財務會計等;

——銀行信用??椋閡行龐霉芾?、銀行會計、銀行卡業務通論等;

——企業信用??椋浩笠敵龐霉芾?、投資經濟學、應收賬款管理、公司財務等;

——專業機構??椋赫饜龐朧諧〉韃?、資信評估、資產評估等。

信用管理專業課建設的特色是應用范圍較寬,注重管理學和財務、風險技術手段的結合。以講解授信業務活動規律為主線,涉及銀行信用、企業信用、專業信用機構的方方面面,不僅扎實了學生的理論功底,也提高了學生的實務能力,增強了學生的競爭力,拓寬了學生的就業面。

(二)科學研究和社會實踐建設

為了培養學生的科研能力,除要求經常組織與本專業有關的學術活動外,還強調在指導老師的引導下,有計劃地對學生進行科研訓練,要求學生在第一、第二學年結合課程學習完成一篇讀書報告,第三學年撰寫一篇學年論文。第四學年撰寫一篇畢業論文。

通過論文寫作與專業實習報告,培養學生發現問題、解決問題的能力。在高年級安排四周的社會調查和業務實習,要求學生獨立完成調查報告或實習報告,鼓勵學生利用寒暑假深入社會,以加強學生理論聯系實際的能力。

(三)實習基地建設

信用管理專業是應用性很強的技術操作類專業,所以要著重強調專業實習,要求必須建立長期、固定的專業實習基地,由校內教師與專業機構的專業人士共同指導。目前,人民大學的信用管理專業已經與二十余所專業機構與本專業簽訂了實習基地計劃,包括中誠信、大公、中貿遠大等著名業內機構。截至200612月,已經順利實現了每個學期100%的學生到專業機構實習。學生直接參與了多個項目,實習足跡遍及全國十幾個大中小城市,100%撰寫了年度專業實習報告。現在人民大學信用管理專業正在與國際著名機構商談,嘗試設立海外實習基地,增加學生的國際交流與國際實踐機會,拓寬學生的專業視野。

(三)師資隊伍建設

人民大學的信用管理專業師資團隊建設一直堅持“四結合”原則,即“理論與實踐相結合,老中青相結合,校內校外相結合,國內國外相結合”,形成了一支高水平的師資隊伍,包括周升業、朱毅峰、吳晶妹、關偉教授,陳忠陽和洪玫副教授等校內學者,林鈞躍、李振宇、石慶焱、黎曉波、韓家平等信用專業機構的專家,以及 Everling、Henry Lee Chan等國外著名專業學者。

經過4年多時間的建設,人民大學的信用管理專業已形成了一支比較完整的師資團隊,校內專職教師10人,外聘兼職教師11人。從師生比例來看,信用管理專業現有本科生100人,師生比達到110。在信用管理專業教師中,教授、副教授占到了90%,具有博士學位以及海外教育背景的教師比例達到80%,所有的老師都曾進修訪問、在業內機構參加實踐,平均年齡39歲,是一個年輕的、具有活力的教育團隊。

(三)教材建設

人民大學的信用管理專業在校專項基金的支持下,圍繞著教材建設開展了三項工作并取得具體成果:骨干教材建設的計劃與實施、骨干課程教學基礎配套建設的計劃與實施、信用管理學案例庫建設的計劃與實施。

現已正式公開出版《信用管理學》、《資信評估》、《銀行信用風險管理》、《金融機構風險管理》等專業教材,出版的教材均已配備了相應的教學大綱、教學課件和課程題庫。計劃在第三批教改項目中,推出更好、更新、更活的教材和課件,促進教材、課件與課堂教學的有機結合,為教學質量的提高提供保障。

人民大學的信用管理專業還正在引進國外相關機構原版教材和海外信用管理專業課程學位教育、從業資格考試的指定教材,以及國際上大型征信機構的業內培訓教材,以使學生能夠直接了解國際信用管理業發展的前沿動態,掌握最新的信用分析及風險管理技術。

在此基礎上建設了資信評估、征信管理、銀行信用管理和企業信用管理案例庫,并編輯出版了內容活潑、以案例和習題為主的輔助教材。

四、對信用管理專業未來展望

目前,中國的社會信用體系建設與發展模式正在逐漸清晰,這是以中國古老的文化為背景的,是融誠信教育、信用管理專業理論與技術教育為一體的,是與任何一個國家都不同的,是日益得到國際認同的。很多國際專家認為,中國將會向世界輸出全新的信用管理理念。

中國信用管理專業教育建設與中國信用體系建設一樣,在世界上是首創的、獨特的,是借鑒發達國家經驗而又與發達國家不同的,無論從政治、經濟、教育、文化等的哪個角度看都是完整、獨立、不可模擬與替代的。

信用管理是風險管理的一部分,是在金融、管理、科技創新中發展起來的新學科,是經濟學吸納社會學、管理學而出現質的飛躍以后形成的一個代表性學科,是傳統學科所不能覆蓋的、技術化、應用性學科。信用管理本身就是教育改革、學科建設的新增長點,信用管理專業未來必將得到大力發展。

信用管理專業建設在我國從無到有,經過不斷的發展,已經積累了一定經驗,正在引起社會各界的關注。未來信用管理專業建設在強調立足本土的同時,應朝著更加國際性方向發展。

(一)進一步加強國際交流

信用管理在西方已經初步形成完善的理論和系統的方法,加強國際交流合作有利于促進本專業的全面發展。國際一些大學在商學院開設了信用管理專業的MBA課程,設立了與社會專業機構進行聯合崗位培訓,或出版了信用管理相關的培訓教材,這些都對本專業的建設具有很高的指導意義。我們應加強國際交流,建立合作辦學計劃,互派訪問學者,互派學生交流,互派進修生等等,逐步建立長期規范的國際交流合作計劃,借鑒國際先進理論和經驗,促進本專業不斷進步。

(二)注重海外優秀人才的引進

信用管理專業,作為一個新興專業,在國內發展的歷史很短,國內相關的學者專家并不多,造成本專業的授課教師存在缺口。要從根本上解決這一問題,應當在國內尋找適合的專業人才聘為專職教授,同時應當采取全球招聘方式,積極引進海外專業人才。應注重引進具有海外經歷,又了解國內外信用領域的最新動態的專業人才,注重教師的海外學習、實踐經歷,特別是財務分析管理能力和信用管理實踐工作的經歷。通過海外先進的信用管理經驗與中國經濟實際相結合,推動本專業師資團隊理論與實踐的發展。

(三)與國際接軌,設立碩士點

由于我國在信用管理方面的理論相對匱乏,專業人才相對緊缺,信用管理專業在設立之初,為摸索出本專業教育的適合道路,以適應我國經濟發展的迫切需要,設置了本科專業。但在國際上,該專業教育主要是在研究生層次開展與實施。為了進一步與國際接軌,提高信用管理專業的教育層次,應當積極探索研究本科與研究生教學關系,在本科教學發展的基礎上,確立研究生以及高級人才培養目標與規劃,勇于發揚開拓進取的精神,探索信用管理專業碩士研究生高層次教育的培養方案與模式,爭取盡早設立碩士點,從而形成信用管理本科、碩士遞進的教育階梯,適應社會發展對高級信用管理專業人才的需求。

參考文獻:

[1] 《全面建設小康社會,開創中國特色社會主義事業新局面》 江澤民同志在中國共產黨第十六次全國代表大會上的報告 200211

[2] 《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》 中國共產黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過 200310

[3] 《信用管理學》朱毅峰、吳晶妹主編 20055  中國人民大學出版社

[4] 《國家信用管理體系》林鈞躍、喻敬明著 20003  社會科學文獻出版社

 

 

 

(作者吳晶妹系中國人民大學財政金融學院應用金融系副主任、教授、

博士生導師,北京  100872

[email protected]   82500507

 

 

 

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